Blog

Pożyczkodawcy niebędący bankami oferują przedsiębiorstwom szereg korzyści. Zwykle są w stanie zapewnić niższe stawki i opłaty niż banki. Często charakteryzują się one również większą elastycznością w zakresie wartości kredytu i mogą być mniej restrykcyjne w kwestiach dotyczących ratingu kredytowego.

Mogą również pomóc kredytobiorcom, których tradycyjne banki odrzucają ze względu na takie kryteria, jak zmienna historia kredytowa lub niespełnienie wszystkich zwykłych kryteriów. Jednakże ich koncentracja w bardziej ryzykownych segmentach rynku może zwiększyć niestabilność finansową i związane z nią rzeczywiste skutki w czasie kryzysów.

Stanowią one formę alternatywnego kredytu

Alternatywne firmy pożyczkowe to szybko rozwijający się https://pozyczkaonlines.pl/pozyczki-na-dowod/ rynek, który zapewnia konsumentom konkurencyjne, często tańsze opcje kredytów mieszkaniowych i pożyczek osobistych. Oferują również bardziej elastyczne warunki spłaty i mogą uwzględnić Twoją indywidualną sytuację. To sprawia, że ​​są dobrym wyborem dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, które mogą mieć problemy z uzyskaniem akceptacji przez tradycyjne banki.

Pożyczkodawca niebędący bankiem to instytucja finansowa, która nie posiada pełnej licencji bankowej i nie może przyjmować depozytów publicznych. Ten typ instytucji finansowych jest regulowany przez Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC). Przykładami pożyczkodawców niebędących bankami są firmy private equity, firmy ubezpieczeniowe, firmy udzielające mikropożyczek i firmy zajmujące się wymianą walut.

Zmienia się krajobraz finansowania przedsiębiorstw, a pożyczki pozabankowe stają się coraz bardziej popularne wśród małych i średnich przedsiębiorstw. Firmy te są w stanie zapewnić szybsze i bardziej dostępne przetwarzanie pożyczek za pośrednictwem platform internetowych. Mają także mniej rygorystyczne wymagania kwalifikacyjne, takie jak niższa ocena kredytowa i minimalne wymagania dotyczące historii finansowej.

Kolejną zaletą tego typu pożyczek jest ich elastyczność, która pozwala pożyczkobiorcom przeznaczyć środki na szeroki zakres celów. To duża korzyść dla firm, które nie mogą sobie pozwolić na czekanie kilku tygodni lub miesięcy na zdobycie potrzebnego kapitału. Ponadto pożyczki te nie mają żadnych ograniczeń dotyczących wydatków, więc można je wykorzystać na realizację inicjatyw rozwojowych.

Stanowią one formę pożyczek peer-to-peer

Pożyczki pozabankowe to nowy model finansowania, który wyrósł z kryzysu finansowego. W miarę jak banki zaostrzały swoje kryteria kredytowe, przedsiębiorstwom średniego rynku coraz trudniej było zabezpieczyć środki pożyczkowe. Na szczęście istniało wiele alternatywnych możliwości wykorzystania kapitału, takich jak pożyczkodawcy niebędący bankami. Kredytodawcy ci oferują kredytobiorcom elastyczność pod względem struktury i kwot pożyczek, których tradycyjne banki nie są w stanie zapewnić. Zapewniają również szybki dostęp do finansowania, umożliwiając zatwierdzonym pożyczkobiorcom otrzymanie środków w ciągu jednego dnia roboczego. Co więcej, pożyczkobiorcy nie muszą przestrzegać określonych zasad dotyczących wydatków i mogą wykorzystać pieniądze w dowolny sposób, który pomoże im rozwijać swój biznes.

Jednakże wzrost liczby kredytów pozabankowych może w czasie kryzysów pogłębić trudności finansowe i wywołać wstrząsy w gospodarce realnej. Ważne jest monitorowanie wzrostu akcji kredytowej pozabankowej, zwłaszcza dla firm obarczonych większym ryzykiem. Ważne jest również zrozumienie, w jaki sposób te instytucje niebędące bankami wchodzą w interakcje z rynkami finansowymi i działalnością pożyczkową innych firm niefinansowych.

Aby uzyskać pożyczkę peer-to-peer, pożyczkobiorca musi wypełnić wniosek na platformie finansowej i ujawnić różne szczegóły, w tym dochody, status zatrudnienia i zdolność kredytową. Następnie firma internetowa dopasowuje pożyczkobiorcę do inwestorów i koordynuje proces finansowania. Po sfinansowaniu pożyczki pożyczkobiorca spłaca inwestorowi i wszelkie odsetki w miarę spłacania zadłużenia.

Są formą crowdfundingu

Finansowanie społecznościowe to sposób na zbieranie pieniędzy na projekty i firmy, które nie mogą uzyskać tradycyjnych pożyczek. Zwykle odbywa się to na platformach internetowych, które łączą przedsiębiorców z inwestorami. Inwestorzy mogą wówczas przekazać środki i jeśli kampania spełni swój cel, firma otrzyma pieniądze. Istnieje jednak wiele zagrożeń związanych z finansowaniem społecznościowym, takich jak trudności w przyciągnięciu dużych ilości kapitału i presja zapewnienia zwrotu z inwestycji.

W tym artykule badamy kompromis między finansowaniem bankowym a finansowaniem społecznościowym, w ramach którego firmy obserwują sygnały popytowe ze strony osób wspierających na etapie przedsprzedażowym kampanii crowdfundingowej. Pokazujemy, że nawet jeśli ograniczenia rynkowe są miękkie (a zatem nie ograniczają znacząco dla firmy), nie należy oczekiwać, że z czasem crowdfunding szybko dogoni finansowanie bankowe pod względem wolumenu. Wynik ten obowiązuje przy różnych założeniach dotyczących rodzaju sygnału o popycie, jaki firma otrzymuje podczas kampanii crowdfundingowej.

Inną opcją jest poszukiwanie finansowania opartego na długu, które pozwala właścicielom małych firm zachować własność swoich firm, jednocześnie otrzymując wsparcie finansowe od innych. Ta metoda finansowania społecznościowego ma kilka zalet, w tym szybszy proces i mniej rygorystyczne wymagania kwalifikacyjne. Dodatkowo może pomóc przedsiębiorcom w budowaniu kredytu poprzez terminowe dokonywanie płatności. Należy jednak pamiętać, że finansowanie społecznościowe oparte na długu może charakteryzować się wyższymi stopami procentowymi niż inne formy finansowania.

Są formą pożyczek online

Jeśli chodzi o pożyczki osobiste, wiele osób woli pożyczkodawców niebankowych, ponieważ oferują oni bardziej elastyczną strukturę i niższe opłaty. Pożyczki te mogą być niezabezpieczone, nie wymagające zabezpieczenia ani gwarancji osobistej, lub zabezpieczone inwestycjami i aktywami, takimi jak linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC). Produkty pożyczkowe pozabankowe mogą jednak charakteryzować się wyższym oprocentowaniem niż kredyty bankowe.

Kolejną zaletą pożyczek pozabankowych jest to, że chętniej przyjmują pożyczkobiorców, którzy mogliby zostać odrzuceni przez tradycyjne banki, zwłaszcza w przypadku kredytów hipotecznych. Niektórzy pożyczkobiorcy mają wyjątkowe okoliczności, które uniemożliwiają im spełnienie surowych wymagań tradycyjnych pożyczkodawców, takich jak zmienne dochody lub niezbyt znakomita historia kredytowa.

Pożyczki pozabankowe to także świetny sposób na zbudowanie relacji z pożyczkodawcą, co może przełożyć się na obniżenie stóp procentowych w przyszłości. Co więcej, pożyczkodawcy niebędący bankami często korzystają z nowych technologii, aby przyspieszyć proces składania wniosków przez pożyczkobiorców. Ponadto mają zazwyczaj niższe koszty ogólne niż tradycyjne banki.